Несмотря ни на что рубль остается основной валютой наших трат, и поэтому основой для сбережений и финансовой подушки безопасности лучше всего использовать именно его. Андрей Лобода обратил внимание, что дирхамы не торгуются пока на Мосбирже, а после запуска валютной пары с рублём стоит присмотреться к результатам торговли у институциональных инвесторов. Уже девятый пакет санкций приняли западные государства, за ним может последовать и десятый, и неизвестно, что еще там придумают, но удар по валютным операциям вполне может быть нанесен. Еще один способ «как бы» купить доллары, но при этом при любом развитии событий избежать его заморозки — это скупка товарных активов.
Следовательно, имеет смысл обратить внимание на швейцарские франки, сингапурские доллары и японские иены потихоньку формируя «смешанный банк». Китай с его производственными мощностями и широкой внешней торговлей может стать новым мировым центром, что сделает юань крепкой валютой. Ранее таким статусом обладали исключительно валюты развитых стран. Стабильность валюты во многом определяется и инфляцией в стране, которая в Швейцарии находится на одном из самых низких уровней в мире (в 2020 году около 0,69%). К тому же Национальный банк Швейцарии придерживается той политики, при которой не допускаются ни девальвация, ни резкий рост франка.
Высокая волатильность присутствует также и в валютах некоторых развивающихся экономик. Например, турецкая лира, учитывая постоянные перестановки в Центробанке Турции, может преподнести неприятные сюрпризы инвестору, предостерегает финансист. И это при том, что турецкая экономика – далеко не аутсайдер среди развивающихся рынков. По оценке МВФ, она является одной из самых сильных в своем регионе и имеет неплохие перспективы роста, невзирая на нынешнюю рецессию.
Зачем вам вообще доллар или евро?
Согласно указу ЦБ, до 9 марта 2023 года граждане России могут снять с валютных вкладов не более $10 тыс. За «лишними» долларами россияне стали чаще обращаться к подозрительным обменникам. Как следствие, возросло число мошенничеств при таких обменах. Также эксперты и российские инвесторы присматриваются к индийской рупии и гонконгскому доллару, а в Совбезе призывают хранить сбережения в рублях. Не лучший выбор в последние годы – венесуэльский боливара или иранский риал.
Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в мире, не стоит доверять какой-то одной валюте, а сформировать портфель, в котором в равных долях будут евро, доллары и рубли. Какой валюте отдать предпочтение, зависит от цели инвестора. Если в планах не долгосрочное хранение до 6 месяцев, то имеет смысл приобрести евро. Это продиктовано тем, что у нее более обширный набор инструментов (акций, облигаций и т. д.) для вложений. Многие банки предоставляют возможность открытия мультивалютного вклада, сочетающего в себе несколько видов денежных единиц (как правило, большинство вкладчиков выбирают рубли, доллары и евро).
Этим критериям лучше всего соответствует дубайский дирхам — денежная единица Объединенных Арабских Эмиратов. На мой взгляд, это наиболее надежная валюта, так как курс ее уже несколько лет постоянный — 3,36 дирхам за доллар. Скоро можно будет увидеть на рынке такие валюты, как дирхам и рупия, которые также выступают «довольно интересным инструментом для аккумулирования средств», полагает Жильников. Дирхам может быть интересен инвесторам привязкой курса валюты ОАЭ к курсу доллара США, отметил Михаил Зельцер. Юань в качестве валюты для сбережений — выбор Минфина России.
Прогноз рубля на февраль и весь 2023 год
По мнению эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаила Зельцера, в 2021 году для «подушки» лучше выбирать евро. Виталий Манкевич, президент Русско-Азиатского союза промышленников и предпринимателей, считает покупку валюты нецелесообразной. Из-за ситуации в Беларуси и с Алексеем Навальным, текущий курс выше равновесного на 7 %.
С учетом ежегодного роста инфляции в среднем на 3-4 % цены на продукты и товары первой необходимости постоянно увеличиваются, тем самым частично обесценивая имеющийся капитал. Зловещие пророчества относительно падения, деноминации и девальвации рубля последнее время все чаще появляются в СМИ. Но справедливости ради стоит отметить, что российская экономика входит в какую валюту вложить деньги в двадцатку самых устойчивых в мире. Относительно хранения накоплений в рублях — вопрос спорный. С одной стороны, нефтяные котировки и спрос на сырье стабилизировались, что является укрепляющим фактором для рубля. Также свою лепту в стабилизацию экономики РФ и повышение ее значимости на международных рынках внес факт разработки вакцины от коронавируса».
В какую валюту вложиться
Поэтому возвращаться обратно из иностранных валют в рубль, следуя сиюминутной конъюнктуре, – довольно сомнительный вариант поведения. В случае попытки диверсифицироваться от крепких валют на фоне санкций или подобных опасений логичнее всего рассмотреть позицию в азиатских валютах. К сожалению, по состоянию на сегодня высокая ликвидность среди азиатских валют наблюдается только у юаня. Юани исторически торгуются стабильно по отношению к доллару, что делает китайскую валюту хорошей альтернативой и самой ликвидной частью портфеля.
- По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах.
- Сейчас евро быстро укрепляется против доллара, поскольку доллар слабеет (ключевая ставка перестаёт расти), а у евровалюты ещё многое впереди в этом плане.
- Чтобы нивелировать возможные потери от скачков курсов, эксперты рекомендуют переводить накопления постепенно и предпочтительно в будни, а не в выходные дни.
- Андрей Лобода обратил внимание, что дирхамы не торгуются пока на Мосбирже, а после запуска валютной пары с рублём стоит присмотреться к результатам торговли у институциональных инвесторов.
- Китай – единственная страна, экономика которой в этом году может вырасти на 6-8%, прогнозируют аналитики.
- Специализированные ленты новостей по золотодобывающей отрасли, металлургии, транспорту и сельскому хозяйству.
Пока мы увидели, что пик укрепления рубля 25 мая пришелся на окончание налогового периода. Франк также можно купить на Московской бирже, но он отличается меньшей ликвидностью по сравнению с юанем. В декабре 2022 года рубль начал слабеть по отношению к доллару. Среди основных причин — снижение цен на нефть и ухудшение внешних условий.
Стоит ли хранить сбережения в рублях
С точки зрения Георгия Вершинина, эксперта финансового рынка, хранить деньги в валюте выгодно. Он также отметил, что покупать доллары и евро нужно тогда, когда курс стабилизируется и немного упадет в цене. Сегодня приобрести иностранную валюту, даже относительно экзотическую, можно как в обменниках, так и на бирже. К тому же спреды (разница между ценой покупки и ценой продажи) на экзотические валюты могут достигать 4%, что заметно выше стандартных 0,5–1,5%.
Эти металлы торгуются на международных биржах и их цена определяется в долларах». Налоговый период завершился в январе — именно уплата налогов компаниями-экспортерами поддерживала динамику рубля, однако теперь этот фактор перестал поддерживать рубль. Нефтяные котировки также повлияли на динамику нацвалюты — мировые цены на нефть упали на прошлой неделе, так, например, Brent скорректировался уже на 3%, а вместе с ним подешевел и российский экспортный сорт Urals.
- Рассказываем, какие валюты можно использовать вместо доллара и евро в качестве средства сохранения капитала, а также для инвестиций в банке.
- Поэтому, помимо пассивного хранения, стоит использовать и другие инструменты вложения средств.
- Но в связи с тем, что последний стали очень массово печатать, только за полгода американской валюты эмитировали больше, чем за предыдущие 12 лет.
- Изучая мнения экспертов на сегодня по поводу того, в какой валюте хранить деньги в 2021 году, стоит отметить совет директора Института стратегического анализа ФБК И.
- По его мнению, “правильная композиция портфеля” — это диверсифицированные инвестиции.
Соответственно, Банк России начнет понижать ключевую ставку, так что рублевый депозит можно открывать уже сейчас. С восстановлением экспорта нефти баланс спроса и предложения на валютном рынке изменится, соответственно, рубль начнет укрепление и к доллару, и к евро, и к юаню. Тогда основная рублевая пара вернется примерно к уровню 60 рублей за доллар. Получение карты зарубежного банка позволит не только безопасно хранить свои доллары и евро, но и расплачиваться в других странах, а также осуществлять вложения в акции американских компаний через иностранного брокера.
Эксперт дал совет, в какой валюте хранить деньги. И это не юань
Если гражданин купит швейцарский франк, он заработает примерно 10-15% годовых. Предсказать, как поведёт себя курс той или иной валюты на горизонте более трёх месяцев, невозможно. Для этого нет ни технических, ни фундаментальных инструментов, считает эксперт. Если Вы (полностью или частично) не доверяете российскому рублю, украинской гривне, казахскому тенге, то почему следует как-то по-иному относиться к китайскому юаню или турецкой лире?!
Основное меню РБК Инвестиций
Однако Михаил Зельцер видит перспективу и в национальной российской валюте. «Возрастает и потенциал будущего укрепления рубля», — пояснил он. В любом случае, для серьезного инвестирования своих средств просто купить валюту недостаточно. Валютный рынок в условиях изменения процентных ставок центробанков и набирающей обороты инфляции во всем мире – не лучший инструмент инвестирования. Далеко не все валюты проигрывают из-за повсеместных бед в экономике, но есть ряд стран, деньги которых нужно обходить стороной при любых условиях.